Программа «Кең дала 2» (ВПР и УР)
| Параметры условий кредитования | Условия кредитования |
| Целевое назначение | — кредитование для последующего финансирования заемщиков на ПОС (для проведения ВПРиУР); -кредитование для последующего финансирования заемщиков-перерабатывающих предприятий на ПОС для последующего финансирования субъектов АПК путем авансирования закупа растениеводческой продукции для проведения ВПРиУР; -замещение ранее выданных кредитных средств на ПОС (для проведения ВПР и УР) по договорам о предоставлении микрокредита. |
| Срок | ПС: срок погашения не более 18 месяцев с даты финансирования |
| Ставка кредитования | ПС 5% годовых (ГЭСВ – от 5% годовых) |
| Валюта | тенге |
| Сумма | не более 15 млрд. тенге |
| Виды кредитов | Микрокредит/кредитная линия |
| Периодичность погашения ОД | срок погашения не более 18 месяцев с даты финансирования 50% – до 10 декабря соответствующего года проведения финансируемых ВПРиУР; 50% – до 10 марта года, следующего за годом проведения финансируемых ВПРиУР, с возможностью частичного/полного досрочного погашения. |
| Для перерабатывающих предприятий погашение суммы кредита в конце срока кредитования, но не позднее 01 марта года, следующего за годом проведения финансируемых ВПРиУР. | |
| Периодичность погашения вознаграждения | — до 10 декабря соответствующего года проведения финансируемых ВПРиУР; — до 10 марта года, следующего за годом проведения финансируемых ВПРиУР. Для перерабатывающих предприятий погашение суммы начисленного вознаграждения в конце срока кредитования, но не позднее 01 марта года, следующего за годом проведения финансируемых ВПРиУР. |
| Срок использования (освоения) всей суммы займа | Использование (освоение) прямым/конечным заемщиком всей суммы займа не позднее 01 августа года проведения финансируемых ВПРиУР. |
| Обеспечение | Любой из следующих способов: 1) Предоставление заемщиком обеспечения в виде гарантии АО «ФРП «Даму», при этом обязательно: размер гарантии АО «ФРП «Даму» — 85% от суммы займа, но не более размера, установленного Правилами**, на оставшуюся сумму займа (15%) и вознаграждение (НСО) – в виде обеспечения, отвечающего требованиям залоговой политики 2) Обеспечение, отвечающее требованиям залоговой политики |
| Основные требования к заемщику/ конечному заемщику | — наличие опыта осуществления деятельности не менее 3 (трех) лет, при отсутствии вышеуказанного опыта, финансирование возможно при наличии ходатайства координационного совета при акимате области/ письменного ходатайства акимата области за подписью не ниже заместителя акима области, курирующего вопросы по сельскому хозяйству, либо лица его замещающего(не применяется к конечным заемщикам банков второго уровня (БВУ) / заемщикам, предоставившим в качестве обеспечения гарантию БВУ на всю сумму займа); — наличие посевных площадей в собственности либо в долгосрочной аренде, а также по договорам о совместной деятельности / совместном использовании имущества, при этом земельные участки по договорам о совместной деятельности/ совместном использовании имущества предоставляются в залог (не применяется к перерабатывающим предприятиям) с предоставлением подтверждающих наличие документов. — отсутствие просроченной задолженности по налогам и другим платежам в бюджет; — отсутствие непогашенной просроченной задолженности перед финансовыми институтами; — отсутствие просроченной задолженности с непрерывным сроком свыше 180 дней за последние 24 месяца. Не допускается финансирование прямых заемщиков/конечных заемщиков КТ, имеющих один или несколько из следующих признаков: — имеющих статус проблемного заемщика в Обществе, в т.ч. аффилированных с ним лиц; — имеющих репутацию недобросовестных партнеров, по которым имеются решения/приговоры судебных органов, о недобросовестных сделках и/или финансовых махинациях, в т.ч. по аффилированным с ним лицам; — имеющих действующее исполнительное производство, в т.ч. в отношении аффилированных с ним лиц; — находящихся на санации, реабилитации, процедуре банкротства и ликвидации, в т.ч. по аффилированным с ним лицам; — с наличием ареста по счетам; — имеющих отрицательный собственный капитал на последнюю отчетную дату. |
| Основные требования к проекту | — объем кредитования определяется из расчета норматива затрат на проведение ВПРиУР на 1 (один) га заявленной посевной площади с учетом объемов выданных кредитных средств на проведение финансируемых ВПРиУР; — для перерабатывающих предприятий объем кредитования определяется из расчета норматива затрат на проведение ВПРиУР на 1 (один) га культуры, в соответствии с предоставленным списком финансируемых субъектов АПК, путем авансирования закупа растениеводческой продукции (для проведения ВПРиУР); — подтверждение сведений о фактически засеянных площадях и урожайности за последние 3 (три) года в разрезе культур. В случае отсутствия данных сведений необходимо использовать сведения об урожайности по району (не применяется к перерабатывающим предприятиям); — использование кредитных средств осуществляется только безналичным путем. открытие/наличие отдельного расчетного счета в БВУ или в Национальном операторе почты, на который будут перечисляться суммы займа и осуществляться расходование заемных средств, за исключением замещаемых займов, выданных по программе «Агробизнес» на цели ПОС (для проведения ВПРиУР); — требования, предусмотренные в Разделе «Общие требования на развитие растениеводства» Приложения №1 к настоящим Условиям, не применяются. |
| Особые условия | заемщики-перерабатывающие предприятия принимают обязательство по включению в контракты с сельхозтоваропроизводителями следующих условий: — установление запрета на применение дисконта в зависимости от урожайности на 1 га возделываемой площади для покрытия суммы, полученной в виде предоплаты; — установление штрафных санкций в размере 0,1% за каждый день нарушения условий контракта и за не поставку /несвоевременную поставку продукции от суммы остатка долга сельхозтоваропроизводителей; — установление запрета на применение иных штрафных санкций; — для перерабатывающих предприятий — обязательство по предоставлению контрактов с сельхозтоваропроизводителями о поставке сырья с указанием культуры, цены реализации и объемов. — заемщик принимает обязательства по страхованию посевных площадей от дефицита влаги в почве, в соответствии с условиями страхового продукта, действующего в рамках государственной поддержки развития страхования в агропромышленном комплексе, по которому одобрено выделение кредитных средств (указанное условие действует при наличии бюджетных средств на субсидирование страховых премий и действующего страхового лимита. лимита). Данное требование не применяется к перерабатывающимпредприятиям. 1.Финансирование заемщиков КТ для КТ с рейтингом ниже «Е» возможно при условии рассмотрения на Кредитном комитете филиала независимо от права самостоятельного лимита кредитования. 2. Максимальная сумма займа для КТ 10 млрд. тенге (при этом, возможно финансирование КТ, имеющих рейтинг «А» и выше, дополнительно, в размере не более 5 млрд. тенге, в случае соблюдения следующих требований: 1)отсутствие признака кредитно-обесцененного актива; 2)проведение ревизионной проверки не более чем за 180 (сто восемьдесят) календарных дней до момента принятия Кредитным комитетом решения о дополнительном финансировании КТ). Не финансируются заемщики, по займам которых имеются признаки обесценения (не распространяется на заемщиков КТ, оцениваемых на коллективной основе) согласно Методике расчета провизий (резервов), действующей в Корпорации, за исключением случаев принятия решения Кредитным комитетом о финансировании указанных заемщиков. В случае, если вопрос о финансировании заемщиков, оцениваемых наИндивидуальной основе/переходящих в данную категорию, находится в Лимитах полномочий ККФ и/или должностныхлиц, имеющих индивидуальные полномочия, финансирование возможно исключительно при наличии положительного решения вышестоящего Кредитного комитета. Прием заявок СХТП на финансирование весенне-полевых и уборочных работ – с 01 ноября предшествующего году проведения финансируемых ВПРиУР, при наличии у заявителя сданной в органы статистики формы 29-сх (годовая) «О сборе урожая сельскохозяйственных культур со всех земель»/справки с акимата об урожайности (не требуется в случае отсутствия опыта осуществления деятельности, не требуется для перерабатывающих предприятий). Для КТ обязательно предоставление в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан, согласия супруга (супруги) конечного заемщика КТ/МФО – физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя (в том числе, крестьянского или фермерского хозяйства) на получение кредита/микрокредита, не обеспеченного залогом имущества, подлежащего регистрации. Замещение ранее выданных кредитных средств на ПОС (для проведения ВПРиУР) по договорам займа, заключенным с 01 ноября 2023 года. |
| Особые требования к обеспечению исполнения обязательств заемщиком | срок действия гарантии БВУ должен превышать дату последнего платежа по основному долгу не менее чем на 30 (тридцать) календарных дней;гарантии БВУ принимаются согласно утвержденным Правлением Корпорации лимитам по прямым и условным обязательствам банков-контрагентов, гарантии БВУ должны покрывать в совокупности не менее 100% обязательств по кредиту, с учетом предполагаемого вознаграждения в соответствии с требованиями Залоговой политики и условиями договора о предоставлении микрокредита;срок действия гарантии Даму должен превышать дату последнего платежа по основному долгу не менее чем на 4 (четыре) месяца;размер гарантии Даму должен составлять 85% от суммы займа. Сумма займа под гарантии Даму не более 1 500 000 000 тенге. Максимальный размер гарантии Даму не должен превышать 1 275 000 000 тенге. при наличии в структуре обеспечения займа гарантии Дамуобязательно соблюдение следующих требований: не допускается принятие в качестве обеспечения оставшейся суммы займа и предполагаемого вознаграждения, имущества, находящегося в обременении, для покрытия оставшейся суммы займа (15% + НСО), не обеспеченной гарантией Даму; 2)имущество, предоставленное в качестве обеспечения оставшейся суммы займа и предполагаемого вознаграждения, должно быть оформлено отдельным договором залога. 3) по займам в сумме до 50 млн. тенге включительно в случае принятия в качестве обеспечения автотранспорта, осуществление полного страхования КАСКО, где выгодоприобретателем должно являться Корпорация. — обязательное предоставление юридическими лицами – прямыми/конечными заемщиками гарантий участников – физических лиц, владеющих 10 (десять) и более процентов акций (долей участия) от размера уставного капитала юридического лица (не применяется к конечным заемщикам БВУ / прямым/конечным заемщикам, предоставившим в качестве обеспечения гарантию БВУ на всю сумму займа, а также к перерабатывающим предприятиям); — по КХ/ФХ – прямым/конечным заемщикам в форме совместного предпринимательства в качестве дополнительного обеспечения в обязательном порядке принимаются гарантии членов КХ/ФХ (в качестве морального обеспечения), не менее 2 (двух) членов (не применяется к конечным заемщикам БВУ / прямым/конечным заемщикам, предоставившим в качестве обеспечения гарантию БВУ на всю сумму займа). |
| Иные условия | Выполнение иных обязательных условий, определенных решением Единственного акционера Общества от 22 октября 2024 года (Протокол № 55/24) |
| Прочие требования | Корпорация предоставляет реструктуризацию по займам заемщика/конечного заемщика в соответствии с требованиями ВНД КТ/Корпорации, в том числе при наличии всех нижеперечисленных условий: — введение режима чрезвычайной ситуации природного характера глобального или регионального, или местного масштаба/решение Правительства о предоставлении реструктуризации в связи с неблагоприятными природными условиями; — предоставление дополнительных субсидий на возмещение ставки вознаграждения Корпорации; — обеспечение пролонгации/ реструктуризации/ рефинансирования/предоставления нового займа/замещения средств со стороны кредитора по обязательствам Корпорации; -предоставление пролонгированной гарантии Даму по обязательствам заемщика по проектам на финансирование ВПРиУР в рамках гарантирования через Даму. Реструктуризация обязательств по проектам на финансирование ВПРиУР в рамках гарантирования через Даму производится в соответствии с условиями гарантии Даму (получение предварительного согласования Даму). |
*Финансирование проектов на пополнение оборотных средств (для проведения весенне-полевых и уборочных работ) осуществляется при наличии постановления Правительства Республики Казахстан о выделении средств из резерва Правительства Республики Казахстан, либо при наличии в республиканском бюджете на соответствующий финансовый год средств на субсидирование купонного вознаграждения, и вступления в силу изменения в Правила субсидирования купонного вознаграждения по облигациям, утвержденные приказом Министра сельского хозяйства Республики Казахстан от 24 декабря 2019 года № 457, предусматривающего кредитование заемщиков на сумму, обеспеченную в республиканском бюджете соответствующего финансового года субсидиями в размере 100% (сто процентов) купонного вознаграждения;
** Исключено;
***Правила субсидирования в рамках гарантирования и страхования займов субъектов агропромышленного комплекса, утвержденные приказом Министра сельского хозяйства Республики Казахстан от 30 января 2015 года № 9-1/71;
****При этом лимит финансирования для СПК в рамках всех программ кредитования по всем совокупным обязательствам должен составлять не более 75 млрд. тенге.